Советники по богатству: куда идут богатые за советом

Время на прочтение: 4 минут(ы)

Консультанты по вопросам благосостояния идеально подходят для богатых людей и часто требуют минимальных инвестиций в миллионы.

Многие или все представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые компенсируют нам убытки. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это никак не влияет на наши оценки. Наши мнения-это наши собственные.

Если ваше личное состояние включает в себя миллионы долларов и яхту или две, вы можете быть идеальным кандидатом для работы с консультантом по благосостоянию. Консультанты по вопросам благосостояния — это финансовые профессионалы, к которым богатые люди часто обращаются, когда им нужна помощь в управлении своим состоянием.

Определение термина консультант по управлению активами

Советник по благосостоянию-это разновидность финансового консультанта ВОЗ обычно работает с очень богатыми клиентами и предлагает комплексное финансовое планирование, включая такие услуги, как планирование недвижимости, налоговая помощь и юридическое руководство, а также управление инвестициями. Консультанты по вопросам благосостояния, как правило, работают с клиентами, которые имеют более широкие финансовые потребности, чем простое управление портфелем, и они часто требуют минимальных инвестиций в миллионы долларов.

Название «советник по благосостоянию», как и многие другие типы финансовых консультантов, является просто ярлыком; советник, который называет себя консультантом по благосостоянию, не требует образования или сертификации, хотя многие консультанты по благосостоянию имеют различные лицензии и сертификаты (подробнее об этом ниже).

Услуги консультанта по вопросам благосостояния

Консультанты по вопросам благосостояния помогают своим клиентам практически во всем, что связано с их финансовым миром, и могут даже предложить несколько услуг, которые не кажутся финансово связанными. Вот некоторые услуги, которые могут предложить консультанты по благосостоянию:

• Управление инвестициями.

• Планирование недвижимости.

• Трастовые услуги.

• Филантропическое планирование.

• Планирование наследия.

• Налоговая стратегия.

• Высокий уровень социально ответственного инвестирования.

• Консьерж-служба здравоохранения.

И хотя консультанты по вопросам благосостояния, как правило, предлагают больше услуг, чем другие консультанты, они по-прежнему делают много тех же видов консультаций, что и другие типы финансовых консультантов, говорит Лейла Пенс, сертифицированный финансовый планировщик и президент Pence Wealth Management в Ньюпорт-Бич, Калифорния.

«Самая большая проблема инвесторов заключается в том, что им мешают эмоции”, — говорит Пенс. “И самая большая работа, независимо от того, являетесь ли вы финансовым консультантом или консультантом по благосостоянию, заключается в том, чтобы провести клиентов через эти очень, очень нестабильные времена.”

Что искать в советнике по богатству

Если у вас есть солидная сумма денег и вы хотите нанять консультанта по вопросам благосостояния, есть несколько важных вещей, которые следует учитывать. Чарльз Чжан, CFP, основатель и генеральный директор компании Zhang Financial в Портедже, штат Мичиган, говорит, что консультант должен иметь по крайней мере одно из четырех следующих обозначений: сертифицированный финансовый планировщик (CFP), дипломированный финансовый аналитик (CFA), сертифицированный бухгалтер (CPA) или дипломированный финансовый консультант (ChFC).

Чжан также подчеркивает преимущества работы с группой консультантов, каждый из которых специализируется в определенной области, например, имея одного члена, который работает в области планирования недвижимости, а другой в области налогов.

«Важно, чтобы у команды был какой-то другой опыт”, — говорит Чжан.

Советник по благосостоянию против финансового консультанта

Советник по вопросам благосостояния-один из многих виды финансовых консультантов, но термин «wealth advisor» относится к консультанту, который специализируется на финансовом планировании для чрезвычайно богатых клиентов. «Финансовый консультант» — это более общий термин для профессионала, который предлагает финансовые консультации.

Однако ни одно из названий не требует какого-либо уровня аккредитации. Если вы ищете консультацию по инвестированию, используйте инструмент брокерской проверки регулирующего органа финансовой отрасли, чтобы убедиться, что ваш консультант зарегистрирован в качестве инвестиционного консультанта с Комиссией по ценным бумагам и биржам или их государством, независимо от того, какой титул они используют. Если вы ищете личного финансового консультанта, это хорошая идея, чтобы убедиться, что они имеют по крайней мере один из четырех учетных данных Чжан выделяет, и что их конкретные учетные данные согласуются с вашими потребностями.

Например, если вам нужна только помощь в финансовом планировании, а не Налоговая помощь, вы можете предпочесть работать с CFP вместо CPA. Вам нужно будет проверить конкретный сайт каждого сертификационного органа, чтобы проверить конкретные сертификаты консультанта, такие как сайт правления CFP чтобы проверить сертификацию CFP.

Стоит ли этого советник по богатству?

Маловероятно, что вам понадобится уровень знаний консультанта по благосостоянию, если вы не являетесь человеком с высоким чистым капиталом. Гонорары частных консультантов по вопросам благосостояния, скорее всего, выше, чем те, которые вы заплатили бы за чистое Управление инвестициями или другие менее всеобъемлющие формы финансового руководства, а стоимость и доступные услуги варьируются в зависимости от вашего поставщика.

Если вы ищете какую-то помощь в финансовом планировании, которая не является такой всеобъемлющей, как услуги по управлению частным капиталом, есть много вариантов на выбор. Все перечисленные ниже услуги предлагают финансовые рекомендации в цифровой форме, что может помочь снизить затраты по сравнению с большинством традиционных консультационных услуг.

открытый счет	открытый счет	открытый счет
Сборы $ 1200 и выше в год	Сборы 0% плата за управление	Сборы 1% в год
Минимальный Счет $0	Минимальный Счет $0	Минимальный Счет $250,000
Продвижение Никакая цена Бесплатная финансовая оценка с помощью CFP®	Продвижение Свободный профориентация плюс скидки по кредитам с квалифицированным депозитом	Продвижение Никто в настоящее время акция недоступна