Как диверсифицировать инвестиции в акции, облигации и немного больше
Многие или все представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые компенсируют нам убытки. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это никак не влияет на наши оценки. Наши мнения-это наши собственные.
Согласно новому опросу NerdWallet, большинство взрослых американцев (59%) интересуются альтернативными инвестициями . Альтернативные инвестиции, или “альты”, — это практически любой актив, который не является акцией, облигацией или наличными деньгами, например недвижимость, криптовалюты или товары, такие как золото или нефть. Самая популярная причина, по которой американцы ссылаются на свой альт-интерес? Разнообразие.
Более 2 из 5 американцев, заинтересованных в альтернативных инвестициях в будущем (44%), говорят, что это потому, что они хотят диверсифицировать тип инвестиций, которые у них есть, в то время как четверть (25%) говорят, что это потому, что фондовый рынок слишком волатилен. По правде говоря, история показывает, что, несмотря на периоды волатильности, фондовый рынок имеет тенденцию к росту с течением времени. И есть много способов диверсифицировать свой портфель-от исключительно в рамках фондового рынка до сочетания активов, включая alts, — в зависимости от ваших интересов, терпимости к риску и времени, которое вы должны посвятить инвестированию.
Должен ли я вообще инвестировать прямо сейчас?
Согласно опросу, около трети американцев (33%) считают, что сейчас не самое подходящее время для инвестиций в фондовый рынок. Хотя инвестирование является отличной стратегией для создания богатства в течение длительного периода, лучше всего сначала убедиться, что удовлетворяются неотложные потребности, особенно в периоды финансовой нестабильности.
Начните с оценки своей финансовой устойчивости. В идеале вы хотите иметь постоянную работу, которая позволяет вам оплачивать предметы первой необходимости, не иметь долгов под высокие проценты и чрезвычайный фонд. Одно из основных правил для такого фонда-откладывать расходы на три-шесть месяцев, но даже 1000 долларов могут помочь вам пережить несколько неожиданных ударов по вашим финансам. И если у вас есть пенсионный план на работе, например 401 (k), и ваш работодатель предлагает соответствующие доллары, внесите по крайней мере достаточно, чтобы заработать полный матч, потому что это свободные деньги.
Как только эти основы будут созданы, инвестирование в более широком смысле-это отличный следующий шаг к обеспечению вашего финансового будущего. А диверсификация-это ключ к успеху.
Почему диверсификация важна?
Поговорка “Не кладите все яйца в одну корзину», безусловно, применима к инвестированию: не кладите все свои деньги в одну акцию. Потому что, если этот запас танков, это может поставить ваши будущие цели под угрозу.
Вместо этого диверсификация ваших инвестиций по целому ряду активов может уменьшить вероятность того, что один плохой исполнитель значительно повредит вашему прогрессу. Это может показаться пугающим, но вам не нужно быть экспертом по подбору акций, чтобы диверсифицировать свой портфель.
Диверсификация вашего инвестиционного портфеля в 3 этапа
Выбирайте фонды, которые включают в себя множество различных акций
Простой и доступный способ диверсификации на фондовом рынке — это индексные фонды. Индексный фонд-это тип взаимного фонда, активы которого соответствуют или отслеживают некоторый рыночный индекс. Например, фонд, отслеживающий индекс S&P 500, в который входят 500 крупнейших компаний США, может покупать акции у каждой компании, входящей в индекс. Затем инвестор покупает фонд, стоимость которого будет отражать прибыль и убытки всего индекса, который он отслеживает, и это стоит гораздо меньше, чем если бы вы попытались купить 500 отдельных акций.
При выборе индексного фонда обратите внимание на затраты-в первую очередь на коэффициент расходов, по сути, на ежегодную плату, которая выражается в процентах от ваших инвестиций, — и на минимальную требуемую сумму денег. Если у вас нет времени или желания копаться в конкретных индексных фондах, робо-советник также может быть хорошим выбором. Robo-advisors используют компьютерные алгоритмы для управления инвестиционными портфелями и подберут для вас инвестиции, учитывающие ваши цели, сроки и толерантность к риску. Они берут свои собственные гонорары за управление, но дешевле, чем нанимать консультанта по инвестициям в человека.
Подумайте о добавлении облигаций
Для некоторых портфель акций, даже диверсифицированный с использованием индексных фондов, может быть слишком рискованным для комфорта. Введите облигации, которые могут еще больше диверсифицировать ваш портфель.
Облигации — это ценная бумага с фиксированным доходом, которая обещает регулярные выплаты процентов с течением времени. Когда вы приближаетесь к выходу на пенсию и начинаете нуждаться в деньгах, которые вы накопили, вы можете выделить больше денег на облигации, чтобы защитить свой портфель от колебаний рынка. Одно эмпирическое правило состоит в том, что процент акций, которые вы носите, равен 100 минус ваш возраст, а остальные идут в облигации. Поэтому, если вам 25 лет, вы инвестируете 75% в акции и 25% в облигации.
Но у всех ситуация разная,и вы должны учитывать свои цели и свою терпимость к риску при принятии решения о том, как инвестировать. Опять же, робот-консультант может справиться с этим за вас, если вы решите пойти этим путем.
Держите альты как небольшую часть вашего портфеля
Добавление альтернативных инвестиций в ваш портфель также может диверсифицировать его, но учтите недостатки инвестирования в них в значительной степени. Альтернативные инвестиции могут приносить более высокую прибыль, чем фондовый рынок, но они также могут сопровождаться более высокими комиссионными, меньшей ликвидностью и большим общим риском. Многие финансовые консультанты советуют держать эти инвестиции менее чем на 10% от вашего портфеля.
