Чем занимается финансовый консультант?
Финансовые консультанты могут помочь вам в таких вопросах, как сбережения, управление долгами и поиск доступного жилья.
Многие или все представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые компенсируют нам убытки. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это никак не влияет на наши оценки. Наши мнения-это наши собственные.
Финансовые консультанты могут не иметь самых высоких сертификатов, доступных для финансовых консультантов, но их опыт — особенно в вопросах, имеющих отношение к клиентам с низкими доходами-может предложить вам необходимую помощь. Кроме того, вы можете получить доступ к финансовым консультациям бесплатно.
Определение финансового консультанта
Финансовые консультанты помогают клиентам решать финансовые вопросы, такие как бюджетирование, долги и сбережения. Финансовые консультанты часто работают с клиентами с низкими доходами, поскольку их обучение фокусируется на вопросах, которые влияют на них больше всего, таких как навигация по общественным выгодам.
Титул «финансовый консультант» не регламентируется и не гарантирует сертификацию (к сожалению, многие титулы, используемые финансовыми профессионалами, не регулируются). Любой может назвать себя финансовым консультантом. И если консультант не зарегистрирован также в качестве инвестиционного консультанта, он не может давать инвестиционные советы или покупать и продавать активы.
Но существует особая аккредитация, которую могут проводить финансовые консультанты: сертификация аккредитованного финансового консультанта. Это название предлагается Ассоциацией финансового консультирования и планирования образования и указывает на то, что консультант имел более 1000 часов опыта финансового консультирования и что он сдал экзамен AFC. Вы можете проверить аккредитацию потенциального консультанта через каталог лиц, сертифицированных AFCPE.
«Узнайте больше о различных виды финансовых консультантов
Что делают финансовые консультанты
Финансовые консультанты разбираются в нескольких финансовых темах. Вот в чем вам может помочь финансовый консультант:
-
Понимание основных финансовых принципов.
-
Управление долгами.
-
Обучение управлению капиталом.
-
Разработка финансовых целей и разработка стратегии их достижения.
-
Понимание того, как деньги влияют на личные отношения и самооценку.
-
Выяснение, имеете ли вы право на определенные налоговые льготы.
-
Получение помощи от государственных учреждений по оказанию помощи.
-
Понимание вашего кредитного рейтинга.
Финансовые консультанты также могут пройти обучение в дополнительных областях, таких как оплата труда военнослужащих и пособия, а также помощь людям с ограниченными возможностями в управлении своими финансами.
Жилищные консультанты-это особый вид финансовых консультантов, которые помогают людям найти доступное жилье, ориентироваться в обратных ипотечных кредитах и избежать потери права выкупа. Министерство жилищного строительства и Городского Развития США может помочь вам связаться с консультантом по вопросам жилья через свой веб-сайт.
Сколько стоят финансовые консультанты?
По словам Саммер Ред, менеджера по профессиональному развитию АФК и АФКПЭ, стоимость посещения финансового консультанта может варьироваться, и обычно она зависит от того, где он работает.
«АФК могут работать во многих областях, но большинство из них работают в армии, в банках и кредитных союзах, университетах, некоммерческих организациях или в частной практике. Если консультант работает на военных, он, скорее всего, будет получать зарплату через [Министерство обороны], и военные часто могут видеть их бесплатно.»Ред говорит, что студенты университета также могут получить бесплатную финансовую консультацию, если в их школе есть центр управления капиталом или карьеры.
Ред говорит, что многие финансовые консультанты, работающие в частной практике, впервые встречаются с клиентами бесплатно, а затем взимают фиксированную плату. Эта плата будет варьироваться, но может быть меньше, чем стоимость работы с финансовым консультантом или сертифицированным финансовым планировщиком. Некоторые финансовые консультанты взимают ежемесячную подписку или почасовую ставку. Согласно Red, два требования сертификации AFC заключаются в том, что сборы должны быть разумными, и клиент должен знать, какова структура сборов заранее.
Как найти финансового консультанта
Лучший способ найти финансового консультанта-через веб-сайт AFCPE. Таким образом, вы можете быть уверены, что финансовый консультант, с которым вы работаете, является сертифицированным профессионалом.
Консультанты AFCPE в настоящее время предлагают бесплатные финансовые консультации для тех, кто борется с последствиями пандемии COVID-19. Консультант свяжется с вами в течение 48 часов после регистрации, чтобы назначить встречу.
Если вы предпочитаете получать помощь, не выходя из своего дивана, robo-advisor Ellevest предлагает индивидуальные занятия по всему, от составления бюджета до карьерных переходов a la carte, а это означает, что вы можете покупать их по мере необходимости, даже если вы не являетесь членом Ellevest.
Финансовых консультантов и финансовых консультантов
В то время как финансовые консультанты, как правило, работают с клиентами с низким доходом и фокусируются на таких темах, как задолженность и бюджетирование, финансовые консультанты обычно предлагают более широкий спектр услуг и обладают опытом в таких темах, которые затрагивают клиентов со средним и более высоким доходом, таких как управление портфелем ценных бумаг, сложные налоговые ситуации и планирование недвижимости.
“Одно из главных различий между АФК и многими финансовыми консультантами заключается в том, что если АФК не имеет лицензии на продажу инвестиций или страхования, чего обычно нет, они не управляют никакими активами и ничего не продают”, — говорит Ред.
Если вы ищете помощь в таких вещах, как бюджетирование и экономия, финансовый консультант с сертификатом AFC может быть хорошим и недорогим вариантом. Если вам нужно помощь в управлении инвестициями или помощь в составлении полного финансового плана, финансовый консультант (в идеале тот, кто является сертифицированным финансовым планировщиком) может быть правильным, пригодный для вас.
Приведенные ниже услуги могут соединить вас с CFP за низкую плату или бесплатно.
 открытый счет
на сайте SoFi Invest Сборы и минимумы:
CFP доступ:
|
 открытый счет
на сайте улучшения Сборы и минимумы:
CFP доступ:
|
 открытый счет
на сайте гранью богатства Сборы и минимумы:
CFP доступ:
|
— Не уверен, что именно ты ищешь? Узнайте, как выбрать финансового консультанта
