Как взять ипотеку на стройку и покупку дома. Основное

Время на прочтение: 8 минут(ы)

Рассказываем о кредитных программах для личных жилых домов и про то, какое будущее у личного жилищного строительства в Российской Федерации

Фото: Pressmaster/shutterstock

Фактически у всех больших финансовых организаций России есть ипотечные программы на приобретение готовых особняков и таунхаусов, также на их стройку. Подобные программы различаются от ипотеки на жилище в многоэтажных домах — ставки и первичный взнос выше. Кроме того к загородным форматам банки предъявляют больше твердые требования в отличие от обычного рынка первичного и вторичного жилища.

Все же властные структуры России часто запускают программы поддержки поддержки строительства личных жилых спостроек, а банки стали интенсивно развивать свои ипотечные программы, ставки по ним понижаются, а требования для заемщиков смягчаются. В феврале 2019 года глава Российской Федерации Владимир Путин попросил создать доступные денежные инструменты для поддержки личного жилищного строительства, а условия по ипотечным программа сделать такими же, как для квартир. Министерство строительства разработал программку поддержки развития личного жилого строительства и дает до 2024 года выделить на нее практически 138 миллиардов руб. К строительству личных домов также привлекут строительных организаций.

В рамках гос программы поддержки личного жилищного строительства получить кредит легче, чем под стройку дачи в обществе садоводов, где нет коммуникаций. Процент по жилищному займу по данной программе доступна от 8,6 % при уплате начального взноса от пятьдесят процентов. Малый первичный взнос — двадцать процентов. Но можно сберечь еще посильнее при помощи сельской либо древесной ипотеки (если вы подпадаете под их условия), где ставки могут быть менее трёх процентов.

Рассказываем, какие кредитные программы есть у банков, в чем трудности получения ипотеки на стройку пригородного дома либо покупку готового, какие специальные требования предъявляют банкиры к личным домам и какое будущее у личного жилищного строительства (ИЖС) в Российской Федерации в общем.

Содержание:

• Положение дел на рынке
• Условия по жилищному кредиту
• Требования банков
• Ипотечные программы
• Сельская ипотека и на стройку дома
• Древесная ипотека
• Прогноз

Личные дома остались без ипотеки

Одним из драйверов развития жилищного строительства в Российской Федерации является личное жилищное строение. В последние несколько лет размер ввода личных домов вырастает: если в 2018 году на подобные дома приходилось сорок два процента от общего размера ввода жилища, то в 2019-м уже сорок шесть процентов, либо 250–270 тыс. домов средней площадью 140 кв. м. Но часть этого размера приходится на до этого построенные дома и зарегистрированные по «дачной амнистии».

Личные дома также нужны в числе будущих покупателей. По опросам ВЦИОМ,66 % граждан России пожелали бы жить в личном доме, но не в многоэтажном. По расчетам социологов, спрос на подобное жилище оценивается в 3 млн домов на горизонте 5 лет, либо 450 млн кв. м.

При всем этом в Российской Федерации до настоящего времени отсутствует доступное жилищное кредитование на покупку и стройку личных домов. По данным Министерства строительства и ЖКХ РФ, портфель банков от предоставления кредита жилища в общем в ИЖС составляет ниже пяти процентов. В ВТБ (2-ой по размеру предоставления ипотечного займа банк в Российской Федерации) доля пригородной недвижимого имущества в общем объеме выдачи ерундова и составляет порядка один процент.

Неликвидная загородка

Жилищный займ на загородные участки и дома банки выдают существенно пореже, чем на городские форматы. «Банки не желают обзаводиться неликвидным балластом, который трудно реализовать и восполнить утраты в ситуации, если кредит не будет выплачен, объясняет управляющий руководитель «Миэль-Сеть кабинетов недвижимость» Александр Москатов. Согласно расчетам специалистов, в среднем банки выдают ипотеку на ИЖС по ставкам на 1–3 п.п. выше (9–двенадцать процентов), чем на жилище в многоэтажных домах, и нередко то, что банки называют ипотекой на свой дом, является обыденным потребительским кредитом.

На данный момент на пригородном рынке отмечается недостаток высококачественного и доступного предложения домов, потенциально увлекательных банку как объект залога для ипотеки, считает гендиректор девелоперской компании VSN Invest Денис Волкович. Как он сообщил, при неимоверном затоваривании на пригородном рынке Московский области с привлечением ипотеки реально приобрести менее пять процентов от всего размера, что делает этот формат безальтернативным по соотношению с квартирами, гласит Волкович. Есть трудности для заемщика, ведь у пригородной недвижимого имущества малый первичный взнос выше, чем у городской, и средняя ставка по пригородной ипотечным займам приблизительно на один процент выше, добавляет Москатов.

Требования банков для покупки и строительства домов

Банки принимают решение о кредитовании пригородного жилища на базе личных черт объекта зависимо от его физического состояния и капитальности. Требования твердые, и желательными критериями для одобрения жилищного займа станет пребывание земляного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под личное жилищное стройку.

Все документы на дом должны быть в полном порядке, объект — зарегистрирован и иметь статус жилого, все перепланировки и стройку также нужно зарегистрировать. К дому должны быть подведены коммуникации, лучше центральные. Дом не может превосходить 3-х этажей, быть аварийным либо старым.

В пресс-центре ВТБ сообщили, что для принятия решения о кредитовании объекта умеют большое значение почти все характеристики — материал стенок, наличие коммуникаций и их подведение к объекту для неизменного круглогодичного жительства, удаленность от города. При кредитовании этот недвижимого имущества нужно учесть индивидуальности этого рынка в рамках месторасположения объекта, в связи с тем, что на нем действуют другие строй эталоны и высока доля самостоятельных строений, сообщили в пресс-центре финансовой компании.

Для получения жилищного займа на стройку личного дома, кроме вышеперечисленных условий, пригодится предоставить контракт подряда со строительной компанией либо подготовительный контракт купли-реализации объекта, заключенный с строительной организацией, проект дома, сметный расчет строительства и т. п.

Переход на проектное выделение денежных средств воздействовал на реализацию на первичном рынке таковых известных форматов пригородного жилища, как таунхаусы и низкоэтажные жилые комплексы. Для получения займов на такие проекты сейчас действуют обычные требования банков, как и при приобретению жилища в новостройках.

Какие документы необходимы, чтоб получить ипотеку на стройку дома:

• документ, который подтверждает право принадлежности на земляной участок, на котором будет вестись стройку;
• контракт-основание либо проект контракта на строительства дома и работ по подведению коммуникаций на земляном участке;
• смета строительства со ценой материалов и работ, также смета работ с распоряжением цены по подведению коммуникаций на земляном участке, на котором ведется стройку, и материалов для выполнения работ;
• разрешение на стройку.

Для одобрения ипотеки на строительства дома финансовые организации России также предъявляют ряд условий. Недвижимость не обязана быть в залоге у другого банка либо быть под арестом, участок должен быть размежеван, а границы верно указаны в документах. Кроме того банк востребует страхование дома в пользу банка на весь скор займа.

Ипотечные программы для ИЖС

Ипотечные программы для личных домов есть в Сберегательном банке, ВТБ, РСХБ, «Дом.Россия» и ряде остальных банков. К примеру, в Сберегательном банке выдают ипотеку как на покупку готового дома, так и на стройку личного и даже дачи. Условия для строительства дома: первичный взнос — от двадцать пять процентов, наибольший срок — до тридцать лет. Процент по жилищному займу по программе «Стройку дома» колеблется от 8,7 % до одиннадцать процентов.

Для получения ипотечного займа банк берет в залог кредитуемое либо другое жилое помещение, также земляной участок, на котором располагается дом. Стройку жилого дома может выполняться как без помощи других заемщиком, так и по соглашению подряда со строительной организацией. Кроме того будет нужно контракт-основание строительства (либо его проект) и работ по подведению коммуникаций на земляном участке, смета строительства объекта недвижимого имущества со ценой материалов, цена подведения коммуникаций, разрешение на стройку или извещение о согласовании строительства установленным характеристикам и допустимости расположения объекта на земляном участке, сообщили в пресс-центре Сберегательного банка.

В октябре 2020 года банк «Дом.Россия» улучшил условия по экспериментальной программе по выдаче ипотеки на ИЖС. Сейчас кредитные средства можно навести не лишь на приобретение участка с одновременным строительством на нем дома, да и на стройку жилого дома на имеющемся в принадлежности участке. Ипотека доступна по ставке от 8,6 % при уплате начального взноса от пятьдесят процентов и доказательстве доходов выпиской из Пенсионного фонда Рф. Срок предоставления кредита составляет до тридцать лет. Наибольшая сумма ипотеки — 30 млн руб. для города Москва, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и 10 млн руб. для других регионов. Малый первичный взнос — двадцать процентов.

«Дом.Россия» расширил географию вероятного местопребывания объекта строительства — сейчас он может находиться на удалении до 50 км от наиблежайшего большого населенного пункта. Кроме того клиенты банка могут получить кредит на стройку дома на землях сельскохозяйственного назначения — до этого кредитные средства направлялись лишь на возведение недвижимого имущества на землях населенных пунктов.

Для предоставления кредита покупки готовых личных домов в ВТБ действуют обычные банковские программы для вторичного рынка. Процент по кредитному договору — от 8,4 %, срок займа — до тридцать лет, первичный взнос — от десять процентов. Займов на стройку пригородного жилища в банке нет.

Сельская ипотека

Кроме того в Российской Федерации уже запущена сельская ипотека по беспримерно низким ставкам — до три процента. Это программа оказалось чрезвычайно нужной в числе жителей и в кабинете министров запланировано рассмотреть предложение Министерства сельского хозяйства по расширению этой программы. Она является частью программы «Всеохватывающее развитие сельских территорий». На ее выделение денежных средств в 2020 году заложен 1 миллиардов руб. из общегосударственного казны, Министерстве сельского хозяйства РФ выделил доп средства на реализацию программы ипотечного кредита с льготной процентной ставкой в размере 500 млн руб. В соответствии с планам программы, к 2025 году свои условия проживания могут сделать лучше больше 200 тыс. семей.

Действие субсидированного ипотечного займа распространяется практически на все населенные пункты (не считая городских округов), которые размещены на сельской территории с жителями менее 30 тыс. Кроме того программа не распространяется на внутригородские городские образования города Москва и Санкт-Петербурга, городские образования и городские окрестность Московской области. Оформить сельскую ипотеку можно сроком до двадцать пять лет. Наибольшая сумма займа составляет 3 млн руб. и 5 млн руб. для Далекого Востока и Ленинградской области следовательно. Чтоб стать участником программы, необходимо сделать первичный взнос более десять процентов. Процентная ставка в РСХБ — от 2,7 % годовых.

В рамках сельской ипотеки можно получить кредит на покупку земляного участка и стройку на нем дома, стройку либо окончание строительства жилого дома по соглашению подряда. Основное требование — жилище должно находиться на сельской территории, также быть подходящим для жительства, с коммуникациями — электроэнергией, водоснабжением, сточной канавой, отоплением.

Кредиты по этот программе выдают банки:

• РСХБ;
• Сберегательный банк;
• КБ «Центр-Инвест»;
• «Левобережный»;
• Ак Барс Банк;
• Дальневосточный банк;
• АО «Банк ДОМ.РФ»;
• АКБ «Энергобанк»;
• РНКБ.

Древесная ипотека

Еще одна программа — беспроцентные займы на покупку древесных домов, которую называют древесной ипотекой. Программа обязана провоцировать древесное жилищное строение в Российской Федерации и прирастить создание домокомплектов заводскими способами. Программку перезапустили в прошедшем году. В соответствии с ее условиям, банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на пять процентов ставке. В итоге ставка на дома промышленного производства в среднем составит 10–двенадцать процентов, что приближает ее к уровню ставок по жилищному кредиту. Программа будет действовать до 2021 года включительно, ее бюджет составляет 400 млн руб. раз в год.

Под программку льготного предоставления кредита подпадают древесные дома, стенки которых выполнены из склеенного/цельного бруса либо мощных панелей, которые были сформированы из древесных ламелей, панелей с внедрением ОСП либо ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям древесного жилищного строения сейчас относят клееный и мощный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.

Чтоб качество домокомплекта было высочайшее, а в программе не приняли участие нерадивые компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — более 200 млн руб., она обязана быть зарегистрирована (подтвердить уровень собственной квалификации и качества выполняемых работ). Кроме того компании нужно заключить контракт об участии в программе субсидирования древесных домов с банком. В итоге, перечень компаний, которые принимают участие в программе, не строго фиксирован — число компаний может колебаться зависимо от их соответствия данным аспектам. В официальном реестре Ассоциации древесного жилищного строения перечислены компании, проектирующ??, создают и строят дома из дерева промышленным методом.

Будущее ипотеки для личных домов

Правительство ложит надежды на стройку личных домов, возникают разные льготные государственные программы, а банки запускают экспериментальные ипотечные программы. Ипотеки на стройку жилого дома — это большой сектор жилищного рынка и его доля будет лишь возрастать, отметил зам руководителя правления Банка «Дом.Россия» Данила Литвинов. В дальнейшем банки отладят и запустят разные кредитные программы на строительства личного жилища.

Особенное внимание необходимо уделить персональному жилищному строительству, роль которого обязана расти, чтоб достигнуть мотивированных характеристик по обеспечению людей жильем, выделил глава партии «ЕдРо», заместитель председателя Совета безопасности Россия Дмитрий Медведев. Как он сообщил, спрос на ИЖС в пятилетней перспективе составляет 3 млн домов, но при текущих темпах строительства эта необходимость быть может удовлетворена наименее чем на двадцать лет.

В соответствии с национальному проекту «Жилище», к 2024 году в Российской Федерации на ИЖС должно приходиться тридцать три процента от ввода жилища, либо 40 млн кв. м. Подобающую программку развития личного жилищного строения разработал Министерство строительства. До этого, в феврале 2019 года, глава Российской Федерации Владимир Путин попросил создать доступные денежные инструменты для поддержки личного жилищного строительства.

В программе, разработанной Министерством строительства, подчеркивается, что сдерживающим причин является низкое проникновение ипотечного предоставления кредита на рынок ИЖС, тогда как на рынке новостроек сейчас уже выше пятидесяти процентов соглашений производится с внедрением ипотеки. Целями программы развития ИЖС являются увеличение качества и доступности жилища для людей, создание денежных инструментов, также кредитных, для поддержки ИЖС, обеспечение объектов строительства ИЖС землей и инфраструктурой и формирование стандартизированного списка домокомплектов, их поставщиков, стандартизация рынка строительства ИЖС. В Министерстве строительства дают сформировывать территории всеохватывающей стройки и обеспечивать их инженерной и социальной инфраструктурой за счет местных бюджетов.

Читайте также:

Сельская ипотека 2020: что нужно знать о программе предоставления кредита

«Древесная» ипотека 2.0: как будет работать программа беспроцентных займов

ИЖС: что это, в чем плюсы и минусы, как оформить участок